Desde el 1 de julio de 2026, depósitos o retiros en efectivo de $140,000 MXN o más en bancos mexicanos exigirán identificación oficial y validación biométrica para potenciar la seguridad financiera y combatir operaciones ilícitas.
Implementación del nuevo protocolo bancario en México
La Asociación de Bancos de México promueve un esquema de verificación avanzado para depósitos y retiros de alto valor a partir del 1 de julio de 2026.
La Asociación de Bancos de México (ABM) ha impulsado un nuevo requisito que entrará en vigor el 1 de julio de 2026. Esta medida, aprobada por el Comité de Asociados de la ABM, busca reforzar la seguridad de las operaciones bancarias, minimizar el riesgo de fraudes y fortalecer los mecanismos existentes para la prevención del lavado de dinero y otras actividades de carácter ilícito en el sector financiero mexicano.
El cambio no se aplicará a la totalidad de las operaciones bancarias. Su impacto se concentra exclusivamente en aquellas transacciones que alcanzan un monto específico. Las instituciones bancarias del país aplicarán esta directriz, aunque cada entidad podrá establecer sus propios procedimientos internos para asegurar el cumplimiento del esquema de identificación. Los movimientos cotidianos seguirán su curso habitual, mientras que las transacciones de alto valor activarán un proceso adicional de verificación de identidad.
Requisitos de verificación para operaciones de alto valor
Las transacciones en efectivo que superen los 140 mil pesos mexicanos demandarán identificación oficial vigente y datos biométricos.
A partir de la fecha establecida en julio, cualquier persona que acuda a una sucursal bancaria para efectuar un depósito o retiro en efectivo por un monto de $140,000 pesos o superior, deberá presentar una identificación oficial vigente. Entre los documentos aceptados se encuentran la credencial para votar, el pasaporte o la cédula profesional.
Adicionalmente a la identificación, se requerirá validar la identidad mediante al menos un dato biométrico. Esto incluye la huella dactilar o el reconocimiento facial, cuya aplicación dependerá de los sistemas implementados por cada institución financiera. Esta verificación será de carácter obligatorio para la persona que se presente físicamente en la sucursal. La exigencia se mantiene sin importar si el individuo es el titular de la cuenta o un tercero autorizado para llevar a cabo la operación. El propósito central es confirmar que quien entrega o recibe el efectivo corresponde con la identidad registrada previamente por la entidad bancaria.
Es importante señalar que las operaciones con montos inferiores a los $140,000 pesos no experimentarán modificaciones, y su ejecución continuará bajo los procedimientos habituales. La nueva disposición se activa únicamente cuando la cantidad a transaccionar iguala o excede el límite fijado por la ABM.
Fortalecimiento del sistema financiero contra ilícitos
La medida bancaria busca robustecer la seguridad, frustrar el uso de identidades falsas y cerrar espacios para fraudes o flujos de recursos de origen ilícito.
La Asociación de Bancos de México articuló que el objetivo principal de esta acción es el fortalecimiento de la seguridad del sistema financiero nacional. La iniciativa está diseñada para dificultar el uso de identidades falsas y clausurar los espacios que podrían ser aprovechados para la comisión de fraudes o el movimiento de recursos con origen ilícito. La validación biométrica facilitará la confirmación con una certeza superior de la identidad de quienes efectúan operaciones de alto valor en efectivo.
Emilio Romano, presidente de la ABM, destacó que esta estrategia se enmarca dentro de un esfuerzo integral del sector bancario para elevar los controles de seguridad y homologar los procesos entre las diversas instituciones financieras. Asimismo, los directivos del organismo puntualizaron que la disposición contribuirá a la detección de operaciones sospechosas y al combate efectivo del lavado de dinero.
Recomendaciones para usuarios bancarios
Se aconseja a los usuarios verificar la vigencia de su identificación y actualizar datos biométricos para transacciones superiores al límite establecido.
Ante la entrada en vigor de esta directriz, las autoridades financieras recomiendan a los usuarios tomar las siguientes precauciones:
- Verificar que la identificación oficial que se utilizará esté vigente y en buen estado.
- Mantener actualizados los datos personales y biométricos registrados ante el banco.
- Si se tiene previsto realizar un depósito o retiro que supere los $140,000 pesos, es aconsejable consultar previamente con la sucursal bancaria correspondiente. Esto permitirá conocer si existe algún procedimiento adicional o específico y así evitar posibles contratiempos el día de la operación.
